Kada tražite novi štedni račun sa visokim prinosom, postoji nekoliko tačaka koje treba pažljivo razmotriti tokom procesa. Na taj način možete efikasnije uporediti različite ponude banaka i kreditnih unija, što će vam olakšati izbor računa koji zadovoljava vaše opšte potrebe i pomaže u izbegavanju nepotrebnih poteškoća ili troškova.
Pročitajte više...
Tačno koji su važni faktori zavisi od toga kako planirate da koristite vaš štedni račun sa visokim prinosom. Ako niste sigurni odakle da počnete, evo detaljnije analize šta treba uzeti u obzir prilikom odabira takvog računa.
Godišnji procenat prihoda (APY) je stvarna stopa povrata koja je povezana sa računom. Pored osnovne kamatne stope, uzima u obzir uticaj složenih kamata, prikazujući koliko brzo vaš novac može da raste.
Nacionalni prosečan APY (od aprila 2023.) iznosi oko 0.37%. Obično, štedni računi sa visokim prinosima nude mnogo veće stope u poređenju sa nacionalnim prosekom, mada tačan APY može drastično varirati od jedne institucije do druge. Stoga je mudro uporediti APY-e prilikom odabira takvog računa.
Pre nego što odaberete štedni račun sa visokim prinosom, važno je proveriti povezane naknade. Neke institucije naplaćuju mesečne naknade za održavanje, bilo automatski ili kada određene radnje izazovu njihove naplate. Takođe, mogu se naplatiti naknade za nisku ili minimalnu ravnotežu, kao i naknade za prekomerne isplate.
Idealno, želite da analizirate strukturu naknada i izaberete račun koji je bez naknada ili gde su uslovi za izbegavanje naknada upravljivi.
Neki štedni računi sa visokim prinosom zahtevaju početni depozit za otvaranje računa, dok drugi to ne zahtevaju. Takođe, mogu postojati ili ne postojati tekući zahtevi za balans, kao što je osiguranje da dnevni saldo ostane iznad određene sume tokom perioda.
U nekim slučajevima, APY-i su povezani sa nivoima salda. Ako održavate saldo iznad određenog limita, možete ostvariti najbolji APY. U suprotnom, potencijal za zaradu može opasti.
Mnogi štedni računi sa visokim prinosom imaju ograničenja povlačenja zbog Regulacije D. Kao rezultat toga, izvršavanje više od šest povlačenja mesečno sa ovih računa može izazvati kazne, kao što su naknade za prekomerno povlačenje. U nekim slučajevima, to može čak dovesti do toga da institucija pretvori račun u tekući ili ga potpuno zatvori.
Pre nego što otvorite štedni račun sa visokim prinosom, proverite ograničenja povlačenja i kazne povezane sa prekomernim povlačenjima. Na taj način možete biti sigurni da ste saglasni sa ograničenjima—ako postoje—pre nego što se prijavite.
Kada analizirate štedne račune sa visokim prinosom, učestalost složenih kamata je ključni faktor. Većina banaka koristi dnevno ili mesečno složene kamate, mada neke mogu odlučiti da koriste kvartalne složene kamate.
Generalno, što je učestalost složenja veća, to više zarađuje vaš novac. Stoga, pronalaženje štednog računa sa visokim prinosom sa dnevnim složenjem je finansijski pametno, dokle god nema naknada ili drugih nedostataka koji poništavaju korist.